O que é ERP Banking, conceito, evolução e vantagens de uso

Descubra como o ERP Banking pode revolucionar negócios e impulsionar o sucesso da sua empresa.

Num cenário onde a tecnologia está transformando rapidamente a maneira como conduzimos negócios, o conceito de ERP Banking surge como uma solução inovadora e eficiente, tanto para as pessoas, quanto para as empresas.

Em linhas gerais, o ERP Banking é uma integração inteligente entre sistemas de gestão empresarial (ERP) e serviços bancários, que permite que os usuários acessem e gerenciem suas operações bancárias diretamente de uma plataforma centralizada.

Neste artigo, exploraremos em detalhes o que é o ERP Banking, como ele se relaciona com o conceito de open banking, suas vantagens e desafios, e por que é uma solução cada vez mais atraente para todas as pessoas e organizações.

Boa leitura.

O que é um ERP?

ERP significa Enterprise Resource Planning – traduzindo do inglês, “Planejamento dos Recursos da Empresa”. Logo, “sistema ERP” nada mais é do que um software de gestão empresarial que serve para automatizar processos manuais, armazenar dados e unificar a visualização de resultados.

O ERP funciona como um software de gestão para unificar informações e facilitar o fluxo de trabalho entre as áreas. Levando em consideração que cada departamento necessita de uma ferramenta própria para poder gerar seus relatórios e executar tarefas rotineiras, o ERP passa a ter um papel fundamental, funcionando como um centralizador do fluxo de trabalho, alinhando a comunicação de todas as áreas e facilitando a tomada de decisão.

Desta forma, ao invés de cada área possuir um software isolado, o ERP concentra todas as informações de forma integrada e inteligente, dando à empresa autonomia na execução de tarefas rotineiras e tornando a comunicação interligada.

Todos os exemplos acima são ações rotineiras dentro de uma organização que podem facilmente se tornar árduas e com inúmeras falhas, tanto em relação a ruídos de comunicação que dificultam o fluxo de trabalho diário, como inconsistências no fluxo de caixa, cálculos de obrigações fiscais, estoque e folhas de pagamento. A implementação de uma ferramenta integrada é garantia de informações assertivas e sólidas para a empresa.

O sistema de gestão, o ERP, tem como principal objetivo organizar todo o volume de informação gerada pela empresa. Em uma estrutura robusta, o sistema de gestão é capaz de otimizar todos os departamentos com funcionalidades que auxiliam em diferentes frentes de rotinas diárias.

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E o que significa Open Banking?

O open banking é uma iniciativa no setor financeiro que visa transformar a maneira como as pessoas acessam e compartilham suas informações financeiras. Ao contrário do modelo tradicional, no qual os dados financeiros dos clientes ficavam restritos dentro das instituições bancárias, o open banking permite que essas informações sejam compartilhadas de forma segura e transparente entre diferentes instituições financeiras.

Essa abertura de dados possibilitou o desenvolvimento de novos serviços e soluções financeiras, oferecendo aos consumidores uma maior variedade de opções e uma experiência mais personalizada. Por exemplo, um cliente pode optar por compartilhar seus dados financeiros com uma instituição financeira para obter melhores ofertas de crédito ou investimento, ou para gerenciar suas finanças de forma mais eficiente.

Além disso, o open banking promove a concorrência e a inovação no setor bancário, incentivando as instituições financeiras a desenvolverem novos produtos e serviços para atender às necessidades dos consumidores. Isso pode resultar em preços mais competitivos e melhores condições de serviço.

No contexto do ERP Banking, o open banking desempenha um papel fundamental ao permitir a integração das operações bancárias diretamente ao sistema de gestão empresarial. Isso significa que os usuários podem acessar e gerenciar suas contas bancárias sem a necessidade de alternar entre diferentes aplicativos e plataformas, proporcionando uma experiência mais integrada e eficiente.

Invisible banking é a mesma coisa que Open Banking?

Embora relacionados, o invisible banking e o open banking não são exatamente a mesma coisa. Enquanto o open banking se concentra na abertura e compartilhamento de dados entre instituições financeiras, o invisible banking refere-se à integração invisível das operações bancárias em outras plataformas e aplicativos, como sistemas de gestão empresarial (ERPs).

Do banco tradicional ao Open Banking

A transição do modelo de banco tradicional para o open banking representou uma evolução significativa no setor financeiro, impulsionada pela revolução digital e pelas mudanças nas expectativas dos clientes. Antes, os bancos tradicionais operavam em um ambiente fechado, com sistemas legados e uma abordagem centralizada no controle dos dados dos clientes.

No entanto, com o avanço da tecnologia e o surgimento de novos concorrentes no mercado financeiro, os bancos tradicionais enfrentaram pressões crescentes para se adaptar e inovar. A demanda dos clientes por serviços mais convenientes, acessíveis e personalizados, combinada com a necessidade de cumprir regulamentações cada vez mais rigorosas, também impulsionou a busca por novos modelos de negócios.

O open banking surge, neste contexto, como uma resposta a esses novos desafios. E foi além: propôs uma abordagem mais aberta, colaborativa e centrada no cliente para o setor bancário. E graças ao compartilhamento de dados que já citamos acima (daí o termo “open”), foi possível desenvolver novas soluções financeiras mais atrativas e que dialogassem com as novas – e crescentes – necessidades dos usuários.

Portanto, a transição do banco tradicional para o open banking vem representando não apenas uma transformação tecnológica, mas também uma mudança na maneira como o setor financeiro opera e interage com seus clientes. E essa jornada de evolução continua a moldar o futuro do mercado financeiro.

Por que contar com um ERP Banking?

A adoção de um sistema ERP Banking oferece uma série de vantagens e benefícios:

1. Integração abrangente: um ERP Banking oferece uma plataforma centralizada e integrada que abrange todas as áreas de operação da empresa, associada a uma série de serviços financeiros. 
2. Automatização de processos: com um ERP Banking, é possível automatizar uma ampla variedade de processos operacionais, no qual o usuário poderá fazer ações que vão desde antecipar recebíveis, transferência entre contas, até a emissão de relatórios financeiros. 
3. Segurança avançada: a segurança é uma preocupação central no setor financeiro, e os sistemas ERP Banking são projetados com recursos avançados de segurança para proteger os dados confidenciais dos clientes e garantir conformidade com as regulamentações do setor. Isso inclui recursos como controle de acesso, criptografia de dados, monitoramento de atividades suspeitas e conformidade com padrões de segurança reconhecidos internacionalmente.

Quais são as vantagens gerais do ERP Banking?

As vantagens do ERP Banking são diversas. Entre elas, destacam-se:

1. Centralização das operações financeiras: com o ERP Banking, todas as operações bancárias podem ser realizadas diretamente no sistema de gestão empresarial, facilitando o acompanhamento e o controle das transações financeiras.
2. Automatização de processos: o ERP Banking automatiza uma série de processos financeiros, como pagamentos, transferências e conciliações bancárias, reduzindo a necessidade de intervenção manual e minimizando erros.
3. Integração de dados: ao integrar as operações bancárias ao sistema de gestão empresarial, o ERP Banking proporciona uma visão unificada das finanças do usuário e da empresa, permitindo uma análise mais abrangente e informada.

Vantagens do ERP Banking para os usuários

Para os usuários, o ERP Banking oferece uma série de vantagens, incluindo:

1. Maior conveniência: com todas as operações bancárias integradas ao sistema de gestão empresarial, os usuários podem realizar transações financeiras sem a necessidade de alternar entre diferentes aplicativos e plataformas.
2. Maior segurança: o ERP Banking utiliza tecnologias avançadas de segurança, como criptografia e autenticação multifatorial, para proteger os dados financeiros dos usuários contra acessos não autorizados e fraudes.
3. Melhor controle financeiro: ao oferecer uma visão unificada das finanças da empresa, o ERP Banking permite o acompanhamento de perto das suas receitas, despesas e fluxo de caixa, facilitando o planejamento e a tomada de decisões financeiras.

Como o ERP Banking é capaz de impulsionar a economia?

O ERP Banking, por ser um facilitador de operações financeiras, pode alavancar negócios de todos os segmentos. Uma vez que otimiza processos financeiros, ele consegue, por exemplo, fazer o dinheiro chegar mais rápido “nas mãos de quem precisa”. Elencamos, a seguir, 4 pontos que comprovam isso:

• Concessão de crédito descomplicada:

  Tradicionalmente, antes de conceder crédito, é necessário conhecer toda a saúde financeira do negócio, seguindo um processo demorado e minucioso, que envolve análise de documentações e certidões. Trata-se de fluxo burocrático, suscetível a falha humana e a perda de prazos, que pode durar semanas. Com um ERP Banking o cenário melhora. Isso porque a análise de risco de crédito usa algoritmos e modelos para avaliar a capacidade de pagamento dos clientes com base em seus históricos financeiros. Isso reduz a necessidade de processos manuais demorados e, ao mesmo tempo, melhora a precisão da avaliação.

• Menor inadimplência:

  Além de agilizar a concessão de crédito, o ERP Banking também pode melhorar o processo de cobrança, diminuindo possíveis inadimplências, e antecipando possíveis cenários que gerem perdas financeiras. A plataforma permite configurar lembretes automáticos de pagamentos em atraso e a geração de faturas eletrônicas, além de simplificar o acompanhando o histórico de pagamentos dos clientes.

• Mais eficiência operacional:

  Ao integrar todas as operações e informações em um único sistema, o ERP Banking ajuda a eliminar tarefas redundantes e a simplificar processos.

• Relacionamento:

  E, finalmente, ao oferecer soluções de crédito mais alinhadas às necessidades das pessoas/empresas, e com menos burocracia, o ERP Banking melhora o relacionamento e simplifica a jornada do usuário, uma vez que este não precisará buscar outras plataformas ou instituições bancárias.

ERP Banking é seguro?

A segurança é uma preocupação fundamental quando se trata de operações financeiras e dados sensíveis dos clientes. No contexto do ERP Banking, várias medidas são implementadas para garantir a segurança dos dados e das transações. Isso inclui criptografia avançada para proteger os dados confidenciais dos clientes durante a transmissão e armazenamento.

Além disso, recursos robustos de controle de acesso são implementados para garantir que apenas usuários autorizados tenham permissão para acessar determinadas informações e funcionalidades dentro do sistema ERP Banking.

Os sistemas ERP Banking também contam com auditorias e monitoramento em tempo real para acompanhar atividades suspeitas e detectar possíveis violações de segurança. Isso permite uma resposta rápida a ameaças emergentes e ajuda a proteger os dados contra ataques cibernéticos e fraudes.

Esses sistemas são projetados para cumprir as regulamentações e padrões de segurança estabelecidos pelas autoridades reguladoras do setor financeiro. Isso inclui normas como o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Cartões de Pagamento) e o GDPR (Regulamento Geral de Proteção de Dados), garantindo que as instituições financeiras estejam em conformidade com as melhores práticas de segurança de dados.

ERP Banking e a revolução na forma como o usuário se relaciona com bancos

A introdução do ERP Banking está redefinindo fundamentalmente a maneira como os usuários se relacionam com as instituições bancárias.

Anteriormente, os clientes enfrentavam o desafio de alternar entre várias plataformas e aplicativos para gerenciar suas finanças e operações empresariais.

No entanto, com a integração do banco diretamente no ambiente de ERP, os usuários agora podem acessar serviços bancários essenciais sem sair da plataforma de gestão empresarial. Isso elimina a necessidade de lidar com várias interfaces e simplifica significativamente o processo de gerenciamento financeiro.

Além disso, o ERP Banking oferece uma visão abrangente e integrada das finanças da empresa, permitindo que os usuários tomem decisões mais informadas e estratégicas. Essa mudança representa não apenas uma conveniência adicional para os usuários, mas também uma evolução significativa na maneira como as transações financeiras são conduzidas.

Plataforma de ERP Banking da Senior

O ERP Banking da Senior foi desenvolvido para transformar a gestão financeira, promovendo maior eficiência operacional, segurança e conformidade. Ao centralizar todas as operações financeiras no ERP, conseguimos reduzir custos e permitir tomadas de decisões estratégicas em tempo real.

Através do uso dessa plataforma, sua gestão financeira é completamente integrada ao ERP da Senior, facilitando pagamentos, cobranças, conciliações e obtenção de créditos financeiros – tudo de forma automatizada.

Conheça os pilares que sustentam nossa plataforma:

• Recebimento: Soluções como PIX Cobrança e Boleto Cobrança, que automatizam a gestão de recebíveis, garantindo um fluxo de caixa mais previsível.
• Pagamento: Centralização e segurança nos pagamentos realizados diretamente pelo ERP, garantindo total controle financeiro e eficiência.
• Tesouraria: Ferramentas avançadas para gerenciar o fluxo de caixa com visibilidade completa das movimentações financeiras em tempo real.
• Serviços Financeiros: Em parceria com o BTG Pactual, oferecemos opções de crédito personalizado com condições flexíveis e competitivas.

Após explorar os pilares que tornam o ERP Banking da Senior uma solução robusta para a gestão financeira, vamos agora detalhar uma das funcionalidades chave da plataforma: a emissão automatizada de boletos.

Emissão de boletos através do ERP Banking da Senior

A plataforma ERP Banking da Senior permite a geração automática de boletos de cobrança, simplificando o processo e eliminando a necessidade de sistemas externos ou operações manuais. Com essa funcionalidade, você pode emitir boletos diretamente no ERP, garantindo agilidade e segurança.

A solução é totalmente compatível com os principais bancos brasileiros, assegurando que os boletos estejam de acordo com as exigências de cada instituição financeira. Além disso, a plataforma possibilita a inclusão de informações cruciais, como o Nosso Número, um identificador único utilizado pelos bancos para o controle e rastreamento dos boletos.

Integração via APIs para eficiência

Nossa plataforma ERP Banking possibilita a integração via APIs para automatizar o processo de geração e envio de boletos, que permitem, por exemplo, a criação de boletos de forma programática, facilitando a emissão de títulos de cobrança diretamente pelo ERP.

Por meio das APIs, é possível configurar uma série de parâmetros, como dados do cliente, valores, data de vencimento, e outros detalhes financeiros, garantindo uma comunicação eficiente com os bancos.

Funcionalidades relacionadas à emissão de boletos no ERP Banking

Geração Automática de Boletos

O processo de criação do boleto é totalmente automatizado. O sistema utiliza as informações cadastrais do cliente e os dados financeiros para gerar o boleto conforme as especificações de cada banco. O usuário pode configurar diversos parâmetros, como o valor, a data de vencimento, a forma de pagamento e as condições de desconto, o que torna o processo muito mais ágil.

Integração com diversos Bancos

Nossa permite integração direta com os principais bancos brasileiros. Essa integração garante que os boletos gerados estejam no formato exigido por cada instituição. Isso facilita o processo de cobrança e elimina a necessidade de recorrer a plataformas externas para realizar a emissão de boletos.

QR Code para pagamento via Pix

Com a popularização do Pix, o ERP Banking da Senior também oferece a funcionalidade de incluir QR Codes nos boletos do banco BTG, permitindo que os clientes realizem os pagamentos via Pix diretamente através do código. Essa inovação torna o processo de pagamento mais rápido e prático, reduzindo ainda mais o tempo entre a emissão do boleto e o recebimento dos valores.

Validação de dados

Antes de emitir o boleto, o ERP Banking realiza uma série de validações nos dados inseridos, garantindo que todos os campos obrigatórios, como o Nosso Número e os dados do cliente, estejam corretos. Essa validação pré-emissão reduz a probabilidade de erros e garante que o boleto gerado seja aceito pelo banco sem problemas.

Geração de arquivos de remessa e retorno

Além da emissão do boleto em si, a plataforma também permite a geração de arquivos de remessa, que são enviados ao banco para processamento da cobrança. O ERP Banking também suporta a leitura de arquivos de retorno, o que permite a atualização automática do status de pagamento dos boletos. Esses arquivos são fundamentais para a conciliação bancária, pois ajudam a identificar quais boletos foram pagos, quais estão pendentes ou vencidos.

Controle de vencimentos e descontos

Outra funcionalidade que facilita a administração da cobrança no ERP Banking é a configuração de vencimentos e descontos. O sistema permite que a empresa defina regras específicas de vencimento para cada boleto emitido, como a possibilidade de conceder descontos por antecipação. A configuração dessas regras é simples e pode ser ajustada de acordo com as estratégias de cobrança da empresa. O ERP Banking oferece também a flexibilidade de configurar juros, multas e abatimentos, além de possibilitar descontos baseados em datas específicas.

Configuração flexível de condições de pagamento

O ERP Banking permite configurar diversas condições de pagamento para os boletos, incluindo a definição de descontos, acréscimos e juros. Essas condições podem ser aplicadas automaticamente de acordo com as preferências definidas pela empresa, permitindo um controle mais eficiente sobre os fluxos financeiros.

Vantagens de utilizar a emissão de boletos no ERP Banking

• Redução de erros e falhas operacionais: Como o processo de emissão é automatizado e validado, o risco de erros manuais, como preenchimento incorreto de dados, é consideravelmente reduzido.
• Agilidade no processo de cobrança: A emissão automatizada e a integração direta com os bancos tornam o processo de cobrança muito mais ágil, reduzindo o tempo necessário para gerar e enviar boletos aos clientes.
• Facilidade para os clientes: A inclusão de QR Codes para pagamento via Pix torna o pagamento ainda mais conveniente para os clientes, facilitando a quitação de débitos de forma rápida e segura.
• Controle total das cobranças: Com a visualização de todos os boletos emitidos e o controle sobre pagamentos realizados e pendentes, a empresa pode gerenciar com mais eficiência suas finanças, evitando surpresas no fluxo de caixa.

Com todos os benefícios que o ERP Banking oferece, fica claro que as empresas que adotam esse tipo de solução têm um diferencial competitivo significativo, pois ganham maior controle sobre suas finanças, simplificando tarefas diárias e, ao mesmo tempo, promovendo maior eficiência operacional e compliance.

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